由于資產(chǎn)業(yè)務(wù)急劇擴張，長沙銀行的融資需求顯得極為急迫。

　　繼8月26日獲批發(fā)行50億元資本工具后，10月10日，長沙銀行在召開的本年度第二次臨時股東大會上又審議了三項募資議案，總額累計480億元，分別是發(fā)行二級資本債券80億元、發(fā)行非資本類金融債券360億元、發(fā)行無固定期限資本債券40億元。

　　聯(lián)合資信在6月發(fā)布的長沙銀行評級報告中分析，在凈息差收窄以及信用成本上升對資本內(nèi)生能力帶來直接削弱的背景下，商業(yè)銀行整體面臨的資本補充壓力有所加大。作為上市銀行，長沙銀行資本補充渠道較為多元化，但業(yè)務(wù)增速較快對資本產(chǎn)生一定消耗，資本充足率指標(biāo)有所下降，核心資本面臨一定補充壓力。

　　長沙銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也面臨一定的壓力。截至6月末，其不良率較上年末上升0.01%至1.16%，不良貸款額達到61.8億元，不足5年時間增長近一倍；逾期貸款105.6億元，短短半年間就增長了41.2%；撥備覆蓋率為312.76%，較上年末下降1.45個百分點。

　　新智派新質(zhì)生產(chǎn)力會客廳創(chuàng)始發(fā)起人袁帥10月10日在接受《華夏時報》記者采訪時表示，不良貸款和逾期貸款的增長，凸顯了該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面的挑戰(zhàn)。長沙銀行應(yīng)加強對貸款客戶的信用評估和風(fēng)險審查，加大不良貸款清收力度。同時減少對高風(fēng)險行業(yè)的貸款投放，增加對優(yōu)質(zhì)客戶和項目的信貸支持。

　　再次發(fā)債將募資480億元

　　10月10日，長沙銀行在召開的2024年第二次臨時股東大會上共審議了四項議案，分別是《關(guān)于選舉張曼女士為長沙銀行股份有限公司第七屆董事會董事的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行二級資本債券的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行非資本類金融債券的議案》《關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行無固定期限資本債券的議案》。除了第一項議案外，其余三項議案均與發(fā)行相關(guān)債券募集資金有關(guān)，涉及金額總計480億元。

　　具體來看，為提高資本充足率，增強營運實力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，長沙銀行將發(fā)行二級資本債券不超過80億元，一次或分次發(fā)行，發(fā)行期限不少于5年。

　　為實現(xiàn)戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)，優(yōu)化資產(chǎn)負債結(jié)構(gòu)，長沙銀行將發(fā)行非資本類金融債券不超過360億元，分次發(fā)行，單只債券期限不超過5年（含），債券品種包括但不限于普通金融債、綠色金融債、小型微型企業(yè)貸款專項金融債、“三農(nóng)”專項金融債等非用于補充資本的金融債券。

　　而為了深入貫徹落實監(jiān)管要求，提高資本充足率，增強營運實力，支持業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)健發(fā)展，長沙銀行將發(fā)行無固定期限資本債券不超過40億元，一次或分次發(fā)行。

　　本報記者梳理相關(guān)信息發(fā)現(xiàn)，近年來，長沙銀行已多次發(fā)行債券來補足資本。

　　8月27日，長沙銀行公告稱收到《湖南金融監(jiān)管局關(guān)于長沙銀行股份有限公司發(fā)行資本工具的批復(fù)》（湘金復(fù)〔2024〕187號），同意該行發(fā)行不超過50億元人民幣的資本工具，在批準額度內(nèi)，可自主決定具體工具品種、發(fā)行時間、批次和規(guī)模，并于批準后的24個月內(nèi)完成發(fā)行。

　　2020年、2021年，長沙銀行也曾發(fā)行過兩只二級資本債券，規(guī)模分別為60億元、20億元。而在兩只債券發(fā)行后，其資本充足率隨即提升至13.60%、13.66%。

　　資本提升后，長沙銀行在隨后的幾年里發(fā)展迅速，總資產(chǎn)規(guī)模從2019年的6019億元逐年攀升，2020年達到7054億元，2021年達到7961億元，2022年更是增長超過1000億元達到了9047億元，而2023年則突破萬億元大關(guān)，攀升到10200億元。

　　不過，隨著業(yè)務(wù)規(guī)模的持續(xù)擴張，資本消耗也不斷加大，2022年、2023年，其資本充足率出現(xiàn)了明顯下滑，分別降至13.41%、13.04%。

　　聯(lián)合資信在上述評級報告中認為，作為上市銀行，長沙銀行的資本補充渠道較為多元化。2023年，長沙銀行主要通過利潤留存補充資本，較好的盈利水平為其資本內(nèi)生積累提供了保障。但業(yè)務(wù)增速較快對資本產(chǎn)生一定消耗，資本充足率指標(biāo)有所下降，核心資本面臨一定補充壓力。

　　而數(shù)據(jù)也顯示，長沙銀行近年來資本充足率呈下降趨勢。除了上述提及的資本充足率下滑外，2021年—2023年，其一級資本充足率、核心一級資本充足率也持續(xù)下行，前者數(shù)據(jù)分別為10.90%、10.80%、10.57%，后者數(shù)據(jù)分別為9.69%、9.70%、9.59%。

　　本報記者還注意到，從資產(chǎn)質(zhì)量來看，長沙銀行也面臨著一定的壓力。2024年半年報顯示，截至報告期末，長沙銀行實現(xiàn)貸款總額5335.91億元，不良貸款余額61.8億元，較2019年時的31.81億元增長了近1倍；不良貸款率1.16%，較上年末上升0.01個百分點；撥備覆蓋率312.76%，較上年末下降1.45個百分點。

　　“不良貸款率上升和撥備覆蓋率下降，表明長沙銀行在資產(chǎn)質(zhì)量管理上需要進一步加強。”一業(yè)內(nèi)人士分析表示。

　　袁帥也認為，長沙銀行不良貸款的增長，凸顯了該行在資產(chǎn)質(zhì)量方面面臨的挑戰(zhàn)，顯示出信貸風(fēng)險控制可能存在一定不足，貸款回收難度加大。若這一趨勢持續(xù)，可能會對該行的盈利能力、資本充足率以及整體財務(wù)穩(wěn)健性構(gòu)成威脅。

　　新任行長張曼亮相股東大會

　　本報記者注意到，長沙銀行此次臨時股東大會還審議了新任行長張曼提名董事的議案。10月10日，該行相關(guān)人士向本報記者確認，張曼出席了上述會議。

　　9月18日，長沙銀行曾公告稱，董事會同意聘任張曼為新一任行長。10月1日，張曼的任職資格獲得監(jiān)管批復(fù)。

　　據(jù)了解，張曼成為長沙銀行迎來的首位女行長。出生于1972年的她，曾在中國農(nóng)業(yè)銀行長沙縣支行營業(yè)部擔(dān)任過副主任、客戶部主任、副行長。加入長沙銀行后，先后擔(dān)任過星城支行行長、湖南長銀五八消費金融股份有限公司籌備辦公室主任，長沙銀行黨委委員、副行長。

　　與該行前幾任行長通過市場化的選拔方式不同，此次長沙銀行新行長一職為內(nèi)部提拔。張曼自2015年出任長沙銀行副行長，至今已接近9年。而從長沙銀行2024年半年報業(yè)績來看，她接過的這個擔(dān)子并不輕。

　　在張曼上任之前，長沙銀行行長職位已空缺半年，今年3月，長沙銀行發(fā)布公告，因工作調(diào)整，唐力勇辭去該行行長、董事、董事會薪酬及提名委員會委員職務(wù)。據(jù)了解，目前唐力勇任郴州市政府黨組成員、副市長。在唐力勇辭任之后，長沙銀行行長職責(zé)一直由董事長趙小中代為履行。

　　長沙銀行于1997年5月成立，其前身是長沙市城市合作銀行，2008年更名，于2018年9月在上交所主板上市，成為湖南省首家上市銀行。