擁有一張信用卡可以完全改變游戲規則。他們不僅可以幫助你建立信用，為你贏得數千美元的福利，如免費航班、假期和現金返還，而且他們還可以為你提供有價值的購買保護。
但是你錢包里理想的信用卡數量是多少？為什么？
這就是我們——Raj Punjabi和Noah Michelson，《赫芬頓郵報》“我做錯了嗎？”播客——當布萊恩·凱利（Brian Kelly）來到我們的工作室談論如何獲得最好的信用卡福利時，他問道，他以“點數男”而聞名。
請聽下面的完整片段：
“我有30個，這太極端了，”凱利告訴我們。“但是，我認為明智地使用信用卡的一般人，我的意思是，至少有五張。”
對我們中的許多人來說，五張卡似乎很多，但凱利解釋說，擁有不同的卡會提供不同的激勵和好處，他個人都是為了最大化獎勵。
“今天，你可以從一張信用卡中獲得至少1000美元的價值。這是直截了當的，”他說。“這是一個富礦。”他指出，一些卡有額外的特殊待遇，比如提前獲得泰勒·斯威夫特（Taylor Swift）的門票。
然而，擁有多張信用卡的最大原因是它會如何影響你的信用評分。
“你的FICO分數將決定你的抵押貸款利率，決定你的汽車租賃利率，甚至你的保險。你想有一個良好的信用評分，”凱利解釋說，并補充說，有兩個主要因素，你提高你的分數。
“第一就是按時支付賬單。所以無論如何，即使你不能全額支付，你也要按時支付每一筆賬單，”他說。“你必須這樣做——即使只是最低還款額。答應我吧，因為這占了你分數的40%
第二個最重要的因素是你的債務與信貸比率。
凱利說：“如果你只有一張信用卡，比方說它的限額是1萬美元，如果你那張卡上有5000美元，你就用掉了50%的信用卡，當信用機構報告你的余額時，這就不太好了。”
相反，你想擁有大量的可用信貸，而只使用其中的一小部分，所以你的債務與信貸比率很低。
“假設你有五張信用卡，總共有10萬美元的信用額度。你每個月要斷斷續續地支付5000美元，你只使用了（總信用額度的）5%，然后你的分數就會飆升。”“按時支付賬單，債務與信用的比率很高，這就是你立即（讓分數）上升的原因。”
凱利說，當這種情況發生時，人們會有一個“頓悟時刻”，他們的分數在上升，利率在下降。
他說：“因此，通過獲得新信用卡，每年可以獲得幾千美元的注冊獎金，再加上可能有幾千美元的津貼，你的信用評分就會上升，你的終身抵押貸款利率就會下降。”“這就是勝利。”
當然，信用卡的最佳數量——如果有的話——因人而異，這取決于你自己的個人財務狀況和需求。凱利很清楚，并不是每個人都應該立即沖出去拿一大堆新卡。
他建議：“如果你對如何使用新的信貸額度感到不舒服，就不要申請信用卡。”“為了玩積分游戲并真正獲得回報，你不能支付20%以上利息的一小部分。所有這些點的值都是負的。你會陷入財務流沙。”
考慮到美國人的信用卡欠款總額超過1萬億美元，這一點尤其重要，而過高的信用卡利率會迅速將用戶推入沉重的債務中——并使他們一直負債。
“我今天給的大部分建議都是給那些將要申請信用卡的人的——不要入不敷出，不要累積和不必要的消費，因為突然之間，如果你為了獲得積分而耗盡了你的收入，你就失去了情節，對吧？”凱利說。“所以這是為那些在生活中有支出的人準備的，他們可以把它放在信用卡上，賺取有價值的積分，然后你每個月全額還清，就像你用現金一樣。”
我們還聊到了信用卡最大的福利之一，你可能都不知道你有，如何最大化你的酒店住宿積分，以及哪些卡會讓你在機場感覺像皇室一樣。
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