澳大利亞金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在努力讓小銀行與大銀行保持一致，以使銀行體系更有彈性地應(yīng)對(duì)今年早些時(shí)候?qū)е鹿韫茹y行(Silicon Valley Bank)倒閉的狀況。
周四，澳大利亞審慎監(jiān)管局(APRA)主席John Lonsdale在悉尼的一個(gè)投資會(huì)議上表示，該監(jiān)管機(jī)構(gòu)正在加強(qiáng)流動(dòng)性和利率風(fēng)險(xiǎn)要求，以提振澳大利亞銀行體系。
就在這些措施出臺(tái)之際，澳大利亞銀行以優(yōu)異成績通過了澳大利亞審慎監(jiān)管局(APRA)最新的壓力測試。
Lonsdale說:“包括所有主要銀行在內(nèi)的11家大型銀行參加了今年的測試，這是首次使用今年生效的新銀行資本框架進(jìn)行測試。”“使用的情景是嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)衰退，通脹高企，失業(yè)率升至10%，房價(jià)下跌逾三分之一?！?/p>
Lonsdale補(bǔ)充稱，沒有一家銀行違反其對(duì)資本的審慎要求，所有銀行都保留了充足的流動(dòng)性，并在假設(shè)情景下繼續(xù)向家庭和企業(yè)提供信貸。
然而，他警告說，APRA必須在維持銀行業(yè)競爭的需要與保持系統(tǒng)安全之間取得平衡。
"雖然在近期銀行業(yè)動(dòng)蕩的背景下，加強(qiáng)小型銀行的抗風(fēng)險(xiǎn)能力和危機(jī)準(zhǔn)備是有意義的，但我們注意到，如果我們不想以一種不利于社會(huì)的方式對(duì)競爭產(chǎn)生不利影響，就需要謹(jǐn)慎地保持平衡，"他說。
雖然由于健全的國家審慎框架，澳大利亞幾乎沒有受到硅谷銀行(SVB)倒閉的影響，但Lonsdale表示，這場危機(jī)暴露了監(jiān)管架構(gòu)的弱點(diǎn)以及與數(shù)字金融革命相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)。
他說:“地震確實(shí)會(huì)動(dòng)搖地基，如果不加以控制，可能會(huì)破壞長期穩(wěn)定，并帶來弱點(diǎn)?！薄八诙潭虄商靸?nèi)迅速而前所未有的崩潰，給全球銀行體系帶來了沖擊波?！?/p>
規(guī)模更大、更復(fù)雜的銀行往往有更高的要求，反映出它們更大的系統(tǒng)重要性，但Lonsdale表示，APRA將很快啟動(dòng)咨詢程序，以更新其對(duì)銀行流動(dòng)性的審慎標(biāo)準(zhǔn)。
他表示:“咨詢正在研究有針對(duì)性地改變用于計(jì)算小銀行資本金要求的更簡單的最低流動(dòng)性持有量方法，這種方法與大銀行使用的更復(fù)雜、更精密的流動(dòng)性覆蓋率形成對(duì)比。”“出于監(jiān)管目的，我們的目標(biāo)是確保所有銀行都能反映其流動(dòng)資產(chǎn)的市場價(jià)值，而不會(huì)像瑞典對(duì)外銀行那樣陷入短缺?！?/p>
APRA還更新了要求銀行持有資本以緩沖利率上升風(fēng)險(xiǎn)的規(guī)定。這些變化將包括對(duì)小型銀行的適當(dāng)關(guān)注，迫使它們擁有適合自身風(fēng)險(xiǎn)和管理意識(shí)的適當(dāng)利率框架。
同樣在周四，助理財(cái)長兼金融服務(wù)部長斯蒂芬?瓊斯(Stephen Jones)提供了聯(lián)邦政府對(duì)保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)能力評(píng)估的最新情況。瓊斯周四在澳大利亞保險(xiǎn)理事會(huì)會(huì)議上發(fā)表講話時(shí)表示，世界各地的再保險(xiǎn)公司都在關(guān)注澳大利亞的土地使用規(guī)劃、基礎(chǔ)設(shè)施和建筑規(guī)范。
“當(dāng)全球再保險(xiǎn)公司聽到我們談?wù)搼?yīng)對(duì)氣候變化的承諾時(shí)，他們會(huì)給我們加價(jià)，”他說。
“當(dāng)他們看到我們采取措施減少與氣候變化相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，他們會(huì)給我們加分。當(dāng)他們看到我們做出愚蠢的決定，加上過去糟糕的計(jì)劃決策時(shí)，所有的工作都白費(fèi)了?！?/p>
但Jones也表示，保險(xiǎn)公司在迅速反映定價(jià)風(fēng)險(xiǎn)方面可以發(fā)揮重要作用。
他說:“他們需要做得更好，以反映私人家庭價(jià)格的下降。”“當(dāng)一個(gè)家庭在窗戶上安裝欄桿以保護(hù)房屋免遭盜竊時(shí)，他們通常會(huì)看到更便宜的保險(xiǎn)帶來的好處。當(dāng)人們提高電源插座或抬高房屋地板以保護(hù)房屋免受洪水侵襲時(shí)，同樣的事情也應(yīng)該發(fā)生?！?/p>