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　　任何401(k)計(jì)劃都可以幫助你為退休存錢(qián)。一個(gè)不錯(cuò)的401(k)計(jì)劃可以讓你存更多的錢(qián)。

　　一個(gè)平庸的計(jì)劃和一個(gè)偉大的計(jì)劃之間的差異可以轉(zhuǎn)化為未來(lái)數(shù)萬(wàn)美元的退休金。此外，401(k)計(jì)劃的質(zhì)量可以顯示公司對(duì)吸引和留住優(yōu)秀員工的重視程度。

　　這并不是說(shuō)如果一份工作不能提供很好的401(k)計(jì)劃，你就應(yīng)該離開(kāi)或拒絕它。但是知道如何找到一個(gè)最好的退休計(jì)劃可以幫助你評(píng)估工作機(jī)會(huì)，協(xié)商加薪以補(bǔ)償你所失去的，也許還可以鼓勵(lì)你的雇主更好地制定計(jì)劃。

　　以下是優(yōu)秀的401(k)計(jì)劃的三個(gè)特點(diǎn)。

　　一份好的401(k)計(jì)劃包括公司匹配、大量低成本的投資選擇和較低的費(fèi)用。一個(gè)好的401(k)計(jì)劃不會(huì)讓你等著利用這些功能。

　　許多計(jì)劃現(xiàn)在允許參與者立即開(kāi)始繳納，沒(méi)有等待期。其他公司的等待期為一到六個(gè)月。有些要求人們等待整整一年——這是聯(lián)邦法律允許的最長(zhǎng)時(shí)間——而這種延遲對(duì)工人來(lái)說(shuō)可能是昂貴的。

　　假設(shè)你25歲，年收入5萬(wàn)美元，能夠拿出10%的收入。如果你的平均年回報(bào)率為7%，那么你第一年無(wú)法繳納的5,000美元，加上你無(wú)法賺到的1,500美元，可能意味著到你65歲時(shí)，你的退休賬戶(hù)將減少約10.6萬(wàn)美元。

　　如果你在未來(lái)?yè)Q工作——你幾乎肯定會(huì)換——你遇到的每一段等待時(shí)間都可能加劇損害。

　　計(jì)劃提供了許多不同的匹配公式，其中最常見(jiàn)的是前6%收入的50%和前3%至6%工資的100%。

　　在某種程度上，匹配越慷慨，對(duì)參與者越有利。許多計(jì)劃對(duì)雇主繳費(fèi)有很長(zhǎng)的兌現(xiàn)期。例如，在你為公司工作三年之前，你可能沒(méi)有權(quán)利獲得任何匹配基金。在你達(dá)到3年的目標(biāo)后，你將擁有你所贏得的所有比賽以及未來(lái)所有比賽的100%所有權(quán)。

　　另一種常見(jiàn)的方法是6年“分級(jí)”的授予時(shí)間表。你可能得工作兩年才能得到20%的匹配。在每服務(wù)一年之后，你會(huì)得到另外20%，直到你在過(guò)去和未來(lái)的比賽中投入100%，在第六年之后。

　　但是，由于對(duì)如今流動(dòng)性更強(qiáng)的員工產(chǎn)生了負(fù)面影響，長(zhǎng)授權(quán)期受到了抨擊。美國(guó)政府問(wèn)責(zé)局(U.S. Government Accountability Office) 2016年的一份報(bào)告發(fā)現(xiàn)，如果一個(gè)工人在20歲和40歲前辭去了兩份工作，那么他們?cè)谕诵輹r(shí)放棄的工作可能價(jià)值81743美元。