今年早些時候，奧地利巴瓦格銀行(Bawag)旗下最新的抵押貸款機構MoCo推出了一項房屋貸款，借款人可以在80歲之前償還，這起初看起來像是一個引人注目的宣傳。

　　但它是有感染力的。ICS mortgage本周表示，計劃提供可以持續到借款人80多歲的住房貸款。此前，該行只發放70年期的還款貸款，與主流銀行一致。在英國，這個范圍的上限在75到80之間。

　　這兩家非銀行貸款機構都堅稱，它們將謹慎放貸，而尋求長期退休貸款的潛在借款人將需要證明自己有還款能力，包括養老金收入和其他房產的租金收入。

　　當然，這并不適合所有人。而且這種貸款必須非常謹慎——借款人和貸款人都應如此。

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　　你還想在70多歲的時候還償還抵押貸款嗎?尤其是近幾十年來，隨著與最終工資掛鉤的養老金計劃逐漸轉向與投資業績掛鉤的養老金計劃，私營部門的養老金狀況已經惡化。(或許這就是為什么有人會發現自己不得不首先考慮這種延期貸款的原因。)

　　但愛爾蘭房地產市場的失調狀態，加上2015年引入的監管抵押貸款限制，意味著該國近一半的首次購房者目前年齡在35歲以上，而20年前這一比例不到五分之一。對于一些擁有銀行允許的還款標準最高年齡的人來說，隨后的房屋交易可能是遙不可及的。

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　　還有一個事實是，目前大約十分之一的愛爾蘭婚姻以分居或離婚告終。70年前必須償還的抵押貸款影響了許多人重新開始和購買新房的能力。另一種選擇是在退休后支付房租。

　　ICS聲稱，延長貸款期限的能力可能有助于并鼓勵人們隨著年齡的增長而搬家——或許在這個過程中，可以為不斷壯大的家庭騰出未充分利用的房子。

　　在借款人達到80歲之前償還標準抵押貸款的能力，是針對老年借款人的股權釋放和房屋歸還產品(貸款人持有房屋股份)的另一種選擇。但是，選擇任何一種方案的借款人都需要聽取獨立的財務建議。

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